山西晚報(bào)訊（記者 張磊）近期，消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸不斷“內(nèi)卷”，“2字頭”的貸款產(chǎn)品頻現(xiàn)，與高位存量房貸間的利率差也不斷拉大。8月13日，山西晚報(bào)記者在采訪(fǎng)中了解到，不少房貸借款人為降息轉(zhuǎn)了經(jīng)營(yíng)貸。但需要注意的是，在降低利息的同時(shí)，也存在不少風(fēng)險(xiǎn)。
近日，太原一位想“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸”的市民張女士告訴山西晚報(bào)記者，“我通過(guò)朋友介紹了一個(gè)中介公司，將剩余的20萬(wàn)元左右的房貸轉(zhuǎn)成了消費(fèi)貸。我的貸款情況不適用現(xiàn)在的政策，不屬于存量首套住房貸款利率下調(diào)范圍。買(mǎi)房貸款時(shí)，我的房貸利率在5%，如果中介成功操作為經(jīng)營(yíng)貸后，貸款利率只有3%左右，最低減少4000元的利息支出。主要想早點(diǎn)把貸款還完，這樣利息也會(huì)少一些！”
山西晚報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，打開(kāi)各類(lèi)社交媒體檢索“轉(zhuǎn)貸”，各種攻略帖和貸款中介的信息不少?！皩⒎抠J置換為消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用貸等利率更低的產(chǎn)品，實(shí)際上就是‘以貸還貸’?！D(zhuǎn)貸降息’出現(xiàn)的根本原因是存量房貸處在高位，被不法中介瞄準(zhǔn)市場(chǎng)需求后切入，一些中介會(huì)利用其中的信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)欺騙購(gòu)房者，例如慫恿購(gòu)房者申請(qǐng)資料造假，誘稱(chēng)能夠獲取更低的貸款利率等，把所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至購(gòu)房者后坐收漁利。”
一位業(yè)內(nèi)人士坦言，這種違規(guī)操作屢禁不止，首要因素是部分消費(fèi)者面臨較高的存量房貸利率負(fù)擔(dān)，因此對(duì)利率變動(dòng)高度敏感，傾向于尋求更低的融資成本，以追求利差最大化。另一方面，銀行系統(tǒng)內(nèi)部正面臨著消費(fèi)貸與經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放任務(wù)的緊迫性和市場(chǎng)需求增長(zhǎng)的壓力，而基于房產(chǎn)抵押的個(gè)人貸款，憑借其低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定回報(bào)的特質(zhì)，是銀行資產(chǎn)組合中的優(yōu)選。
北京華貿(mào)硅谷(太原)律師事務(wù)所律師李寧表示，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，是通過(guò)新增的經(jīng)營(yíng)借款項(xiàng)目，貸出資金用來(lái)填補(bǔ)舊的房貸，這其中最大的風(fēng)險(xiǎn)出在新增貸款這部分。首先，消費(fèi)貸等金融產(chǎn)品相較于房貸，其貸款期限顯著縮短，通常僅涵蓋三年左右的時(shí)間框架，這意味著消費(fèi)者在短期內(nèi)需要承擔(dān)更為集中的資金還款壓力，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃提出了更高要求。其次，盡管某些中介機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者承諾貸款到期后可進(jìn)行續(xù)貸操作，但鑒于此類(lèi)貸款往往涉及資金用途的嚴(yán)格監(jiān)管，一旦被發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用，消費(fèi)者極有可能面臨貸款到期無(wú)法續(xù)貸、資金鏈斷裂的困境，從而陷入不必要的財(cái)務(wù)危機(jī)。再者，市場(chǎng)上不乏一些中介公司的業(yè)務(wù)人員，他們可能出于業(yè)績(jī)壓力或利益驅(qū)使，向消費(fèi)者作出不切實(shí)際的承諾，卻故意隱瞞或模糊處理關(guān)于手續(xù)費(fèi)、利率變動(dòng)等關(guān)鍵信息。更有甚者，還可能違規(guī)推銷(xiāo)虛假金融產(chǎn)品，這些行為無(wú)疑為消費(fèi)者埋下了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能導(dǎo)致其遭受經(jīng)濟(jì)損失和信任危機(jī)。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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