山西晚報訊（記者 張珍）隨著“資管新規(guī)”過渡期于2021年底結(jié)束，2022年起，各大金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照資產(chǎn)新規(guī)全面規(guī)范。據(jù)悉，資管新規(guī)對包括銀行理財在內(nèi)的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品提出凈值化管理、不承諾保本保收益、不墊資兌付、打破剛性兌付等。那么，面對種類繁多的銀行理財產(chǎn)品，金融消費者該如何理性投資，近日，山西銀保監(jiān)局在其官網(wǎng)作出相關(guān)提示。
按照該提示，理財非存款，投資收益與產(chǎn)品凈值有關(guān)。凈值通俗說指的是用總凈資產(chǎn)除以產(chǎn)品份額。商業(yè)銀行發(fā)行或代銷的定期或不定期披露單位份額凈資產(chǎn)價值的理財產(chǎn)品不同于銀行存款，沒有固定收益或預(yù)期收益，產(chǎn)品實際收益率和凈值變動有關(guān)。如果贖回時的凈值高于購買時的凈值就會獲得正收益，低于購買時的凈值就會出現(xiàn)虧損。產(chǎn)品發(fā)行時設(shè)置的業(yè)績比較基準(zhǔn)主要用于衡量產(chǎn)品運作管理水平，不代表任何收益承諾。
同時，賣者盡責(zé)，山西銀保監(jiān)局提醒金融消費者關(guān)注理財產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理要求。據(jù)悉，為規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售行為，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售提出了適當(dāng)性管理要求。要求商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品要充分披露信息和揭示風(fēng)險；不得宣傳或承諾保本保收益，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率；不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力應(yīng)當(dāng)進(jìn)行評估，只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。該提示提醒消費者要了解上述監(jiān)管要求，購買理財產(chǎn)品時，要做到“心中有數(shù)”。
另外，買者自負(fù)，按照提示，消費者需量力而行選擇適合自己的理財產(chǎn)品。消費者應(yīng)正確看待市場變化，加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，樹立長期、理性、科學(xué)的投資理念，結(jié)合自身投資需求，合理配置理財資金。正確認(rèn)識理財產(chǎn)品風(fēng)險等級，風(fēng)險等級越高可能收益越高，但損失的可能性也越大。投資理財產(chǎn)品時，要客觀評估自身的風(fēng)險承受能力，選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品，自主決策，自擔(dān)風(fēng)險并獲得收益，即“買者自負(fù)”。
此外，山西銀保監(jiān)局提醒金融消費者仔細(xì)閱讀合同文本，積極配合做好“雙錄”。
按照該提示，消費者在挑選理財產(chǎn)品時，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知和銷售文件等銷售文本，重點關(guān)注產(chǎn)品類型、風(fēng)險等級、適合投資者類型、投資方向和標(biāo)的、投資管理人、盈虧規(guī)則等內(nèi)容。購買理財產(chǎn)品時，消費者要正確看待、積極配合商業(yè)銀行在銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展的現(xiàn)場同步錄音錄像，即“雙錄”。“雙錄”能夠有效規(guī)范和約束商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售行為，保護(hù)消費者權(quán)益，后期發(fā)生糾紛時可用于維權(quán)。在購買理財產(chǎn)品后，消費者應(yīng)定期關(guān)注產(chǎn)品的資產(chǎn)配置和凈值變化情況，便于全面掌握市場風(fēng)險。
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